Vergleich Kfz-Versicherung, aber richtig: Diese Geheimtipps sollte jeder Versicherte kennen

Jedes Jahr fällt der Startschuss auf die Jagd nach den Kfz-Versicherung-Schnäppchen. Bis zum 30. November haben die meisten Versicherungen den Stichtag für die ordentliche Kündigung. Zeit genug, um sich nach noch besseren Angeboten um zu sehen, denn es winkt enormes Sparpotenzial.

Die richtige Leistung macht den Unterschied

Im letzten Drittel des Jahres buhlen Kfz-Versicherungen mit sagenhaften Preisangeboten um neue Kunden. Satte Nachlässe, kaum zu glaubende Rabatte und vollmundige Serviceversprechen – nicht immer können die vermeintlich lukrativen Versicherungsschnäppchen das halten, was sie versprechen.

Nicht nur bei Leasingangeboten ist der Vergleich zwischen Verträgen und vor allem Fahrzeug-Kategorien sinnvoll. Auch bei den Kfz-Versicherungen bestehen deutliche Unterschiede bei den Prämienzahlungen und Tarifkonditionen. Häufig gibt es zwar weniger Versicherungsbeitrag, dafür aber auch weniger Leistung. Damit der neue Versicherungsvertrag unterm Strich nicht schlechter ist als der alte, ist eine geschickte Recherche gefragt. Keine Angst, sie benötigt nicht viel Zeit, denn ein kostenloser Vergleich der Kfz-Versicherung auf tarifcheck.de ist in wenigen Sekunden möglich. Dafür einfach die wichtigsten Informationen (Daten zum Fahrzeug, zum Versicherungsnehmer und der Nutzung) und komfortabel alle Angebote übersichtlich erhalten.

Wichtige Leistungen, die in keinem Vertrag fehlen sollten

Pünktlich zum Jahresende blasen die Versicherungen zur Jagd auf die neuen Kunden. Dabei überbieten sie sich fast mit prozentualen Nachlässen und anderen Vergünstigungen. Wer genauer hinschaut, wird aber feststellen, dass nicht immer alles Versicherungsgold ist, was glänzt.

Ein guter Versicherungsvertrag sollte vor allem eine ausreichende Deckungssumme haben. Viele Versicherungen bieten eine Höchstdeckung von 100 Millionen Euro. Eine Summe, die eine Rundum-Absicherung sichert. Viele Versicherungen halten sich an die gesetzlichen Mindestvorgaben, die bei der Kfz-Haftpflichtversicherung 7,5 Millionen Euro bei Personenschäden, 1,2 Millionen Euro bei Sachschäden sowie 500.000 Euro für Vermögensschäden ausmachen. Eine gute Kfz-Versicherung bietet eine erhöhte Deckungssumme, bei niedrigen Versicherungsbeiträgen.

Bei den Versicherungsprämien bestehen deutliche Unterschiede. Ein Vergleich lohnt sich mindestens einmal jährlich, denn es warten stattliche Rabatte und Sonderaktionen.

Geht es um die Schnäppchenjagd bei Kfz-Versicherungen, sollte auch der Rabattschutz inkludiert sein. Was viele Versicherungsnehmer nicht wissen: Ein Schaden pro Kalenderjahr hat häufig eine Rückstufung zur Folge, sodass sie mehr zahlen müssen. Bei besonders günstigen Versicherungstarifen fällt die Rückstufung sogar oft deutlich schlechter als die marktüblichen Konditionen an. Am besten hat der neue Versicherungsvertrag einen Rabattschutz, der eine Rückstufung bei einem Vorkommnis/Jahr absichert.

Die sogenannte Mallorca-Police ist vor allem bei günstigen Versicherungsverträgen nicht immer inkludiert. Wer jedoch weiß, dass er nach Mallorca reist oder andere Urlaubsregionen erkundet und vor Ort einen Mietwagen nutzt, sollte darauf achten. Mit der inkludierten Mallorca-Police sind alle Schäden mit der heimischen Kfz-Versicherung abgedeckt, die mit dem Mietwagen im Ausland geschehen. Das schützt u. a. vor den häufig teuren Zusatzversicherungen durch die Mietstationen vor Ort.

Besonders hoch sind die Unterschiede bei der Neuwertentschädigung. Wer einen Neuwagen erwirbt und eine Kfz-Versicherung abschließt, sollte auf die lange Zeit der Entschädigung für Totalschaden oder Diebstahl achten. Nicht bei allen Versicherungsanbietern wird tatsächlich der Neupreis für mehrere Monate gezahlt. Häufig bieten günstige Kfz-Versicherungen die Neuwagenentschädigung für drei Monate; besonders gute Versicherungen sogar bis zu 24 Monate. Grundsätzlich gilt: Je länger die Neuwagenentschädigung, desto besser.

Tipp: auf Versicherungsleistungen für Hybrid- und Elektro-Fahrzeuge achten

Wie Statistiken zeigen, nimmt die Anzahl der Fahrzeuge mit alternativen Antrieben auch in Deutschland deutlich zu. E- und Hybrid-Mobilität wird – auch durch die Forderungen der Bundesrepublik – immer beliebter. Mittlerweile sind auf Deutschlands Straßen mehr als 500.000 E-Autos und mehr als 490.000 Plug-in-Hybrid-Fahrzeuge unterwegs, Tendenz steigend.

Die neue Kfz-Versicherung sollte in jedem Fall an diese speziellen Kfz-Bedürfnisse angepasst sein. Gibt es Schäden am Akku, sind diese häufig sehr kostspielig. Eine gute Kfz-Versicherung deckt sie ab und schützt die Versicherungsnehmer vor einer horrenden Kostenbelastung.

Diese Rabatte können bei Kfz-Versicherung sinnvoll sein

Einige Versicherungen bieten verschiedene Rabatte, mit denen sich die Prämien deutlich reduzieren lassen. Bevor die Vertragsunterschrift erfolgt, unbedingt bei der Gesellschaft nachfragen, ob sich noch mehr Sparpotenzial zeigt.

Bei der Selbstbeteiligung winkt enormes Sparpotenzial, beispielsweise bei der Senkung des Eigenanteils. Wer für seine Vollkaskoversicherung einen Eigenanteil von 300 Euro und bei der Teilkasko einen Anteil von 150 Euro hat, muss deutlich mehr Prämie zahlen. Hier ist es überlegenswert, ob eine Erhöhung der Eigenanteile eine geringere Prämienzahlung rechtfertigt.

Einige innovative Versicherungskonzepte stellen besondere Rabatte für sichere Fahrer zur Verfügung. Wer beispielsweise ein Fahrsicherheitstraining erfolgreich absolviert hat, darf sich bei einigen Versicherern über eine Zusatzprämie freuen. Nachfragen lohnt sich, denn solche Angebote werden oft nicht transparent dargestellt.

Damit Versicherungsnehmer im Schadenfall gut versorgt sind, sollte der Tarif genau passen. Eine maximale Deckungshöhe von 1 Million Euro ist das Nonplusultra unter den Kfz-Versicherungen.

Die Höhe der Versicherungsprämie wird bei immer mehr Unternehmen durch die Werkstattbindung bestimmt. Versicherungsnehmer, die sich darauf einlassen, dürfen mit einer enormen Reduktion ihrer Kaskoprämie rechnen. Damit nehmen sie in Kauf, dass sie die Werkstatt nicht mehr eigeninitiativ wählen, sondern sich zunächst mit den Versicherungen in Verbindung setzen müssen.

Die Werkstattbindung kann sich allerdings lohnen, denn häufig arrangieren die Versicherungsunternehmen alle Leistungen zur Reparatur. Sie treten nicht nur mit der Werkstatt in Verbindung und erteilen den Auftrag, sondern sichern bei Werkstätten in der näheren Umgebung sogar häufig einen Hohl- und Bringservice kostenfrei.

Tipp: Telematiktarife helfen neuerdings beim Sparen

Seit Kurzem haben Versicherungsunternehmen eine zusätzliche Sparmöglichkeit eingeführt: die sogenannten Telematiktarife. Hierbei wird die Fahrweise der Autofahrer genau observiert und bestenfalls belohnt. Wer sich an die Geschwindigkeit hält, adäquat bremst und beschleunigt, bekommt günstige Tarifkonditionen. Das Ganze hat einen Preis: die Überwachung des Fahrverhaltens über eine App bzw. einen Decoder. Dafür winken Ersparnisse bis 30 % der Versicherungsprämie.

Wann kann ich meine Versicherung nach dem erfolgreichen Vergleich wechseln?

In den meisten Fällen ist der 30. November Stichtag, um die bisherige Kfz-Versicherung zu kündigen. Ohne die ordentliche Kündigung verlängert sich der Vertrag meist automatisch um ein weiteres Jahr. Zusätzlich besteht das Recht auf eine außerordentliche Kündigung, das sogenannte Sonderkündigungsrecht. Wird die Versicherungsprämie erhöht, können Versicherungsnehmer einen Anbieterwechsel vornehmen.

Auch bei der Sonderkündigung gilt: Sie muss innerhalb von vier Wochen nach dem Kündigungsgrund (beispielsweise dem Eingang der Prämienerhöhung) und in Schriftform erfolgen.

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